Assurance vie
+ Définition
L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur verse un capital ou une rente à un bénéficiaire, au décès de l'assuré ou à une date convenue ; elle sert à épargner, à protéger ses proches ou à transmettre.
L'assurance vie repose sur un événement lié à la vie humaine : le décès de l'assuré ou sa survie à une date fixée. Elle réunit trois acteurs — le preneur, l'assuré et le bénéficiaire — et s'adapte à trois objectifs : épargner, protéger, transmettre.
Deux grandes familles
- Les contrats « vie » constituent un capital au terme : épargne-pension, épargne à long terme, branche 21 ou 23, pensions complémentaires (PLCI, EIP) ;
- Les contrats « décès » protègent les proches en cas de disparition prématurée : temporaire décès, solde restant dû, obsèques.
Pourquoi elle reste incontournable
Une fiscalité propre (taxe sur les primes, exonération de précompte sous conditions), la liberté de désigner un bénéficiaire via la clause bénéficiaire, et la capacité à combiner épargne et protection dans un seul contrat. En contrepartie, un rachat anticipé a un coût : voir valeur de rachat.
Épargne, protection ou transmission ? Le Bureau WDM compare les contrats des principales compagnies pour les particuliers et les indépendants de la région de Liège : demandez votre devis gratuit ou prenez rendez-vous à Remicourt.
Foire aux questions
Assurance vie et assurance décès : quelle différence ?
L'assurance décès verse un capital uniquement si l'assuré décède pendant la durée du contrat ; l'assurance vie « épargne » verse un capital au terme, que l'assuré soit en vie ou non. Beaucoup de contrats combinent les deux.
L'assurance vie est-elle un placement sûr ?
En branche 21, le capital et un taux sont garantis par l'assureur, avec en plus la protection du Fonds de garantie jusqu'à 100 000 € par personne et par compagnie. En branche 23, le capital suit les marchés : plus de potentiel, mais pas de garantie.
Le capital d'une assurance vie échappe-t-il aux droits de succession ?
Non. En Belgique, le capital reçu par un bénéficiaire autre que le preneur est en principe soumis aux droits de succession. Un montage adapté permet d'en limiter l'impact : voyez notre fiche sur l'assurance vie et les droits de succession.
À quel âge souscrire une assurance vie ?
Le plus tôt possible pour l'épargne (effet de la durée) et pour les couvertures décès (primes plus basses, pas d'exclusion médicale). Les contrats fiscaux doivent en outre être souscrits avant 65 ans. WDM fait le point selon votre situation.
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